pension | 50plus.se

Utöver den allmänna pensionen och den kollektivavtalade tjänstepensionen väljer många idag att också ha ett eget privat pensionssparande för att kunna leva för mer efter sin pension. Det är bra om du till exempel vill ha goda möjligheter till att resa och göra annat kostsamt som pensionär.

[adinserter block=”1″]

Varför ska man ha ett privat pensionssparande?

Det finns mycket som talar för att ha ett privat pensionssparande. Att ha mer pengar som gammal ger dig mer möjligheter till att göra vad du vill och uppleva det där lilla extra. Utan privat pensionssparande får de allra flesta efter sin pension bara ut 60 till 65 % av den lön man hade innan, under sitt liv som yrkesverksam. Desto längre tid du har kvar fram till din pension, desto mindre pengar behöver du spara per månad för att förbättra din pension. Är det lång tid kvar kan det räcka med någon eller några hundringar per månad för att förbättra pensionen avsevärt.

Det är dock i regel viktigare att se till att ha en tjänstepension än att spara privat, eftersom denna står för en mycket större del av din pension. Det är också viktigt att vara medveten om att pengarna du sparar till din pension är låsta fram till dess och inte går att ta ut innan dagen du går i pension. Sedan den första januari 2008 har avdragsrätten för privatpension minskat, från att basbeloppet legat på 20 150 kronor har det halverats till 12 000 kronor.

Olika former av pensionssparande

Det finns olika sätt att pensionsspara privat, men det är vanligt att man fondsparar i fondförsäkring, eller att man sparar på traditionellt. Det första alternativet innebär större risker, men avkastningen kan också bli högre. Bland de olika fondkategorierna är det vanligast att man sparar i räntefonder, alltså i räntebärande papper, eller i aktiefonder, alltså fonder med aktier. Väljer du att spara på det traditionella sättet är du garanterad ett visst belopp per månad, detta belopp variera sedan beroende på hur din förvaltare har placerat dina pengar, desto bättre placering desto mer pengar tillbaka till dig. Det går också att spara i en pensionsförsäkring, vilken du tecknar hos valfritt pensionsbolag. Detta bolag förvaltar sedan de pengar du sparar mot en avgift, hos dessa kan du inte själv bestämma hur och var dina pengar ska placeras, utan det enda valet du själv kan göra är vilket bolag du ska ha. Det som är positivt med en pensionsförsäkring är att du garanteras ett visst framtida utbetalningsbelopp varje gång du sätter in pengar i försäkringen. Den premie som du betalar till din pensionsförsäkring är avdragsgill, alltså tillåten skattelättnader, upp till 12 000 kronor som tidigare nämnt, men när du börjar ta ut din pension kommer den att beskattas precis som annan inkomst.

Att spara pengar privat inför pensionen är självklart bra eftersom det ger dig större möjligheter som pensionär. Dock måste du vara medveten om att du inte med säkerhet får ta ut pengarna tidigare än din pension, även om du blir väldigt sjuk eller dör. För att vara säker vad som gäller för just dig är det därför viktigt att titta igenom pensionsbolagets avtal noggrant så att du inte känner dig lurad i ett senare skede.

Länktips!
Du hittar allt du behöver veta om pension på Pensionsmyndighetens hemsida.

[adinserter block=”2″]

När kan man gå i pension?

Efter att du har fyllt 61 år kan du ta ut den allmänna pensionen, alltså även om du inte hunnit fylla 65. Men självklart påverkas pensionens storlek på när du går i pension samt hur mycket du har hunnit arbeta innan detta. Desto längre du har hunnit jobba, desto högre pension kommer du att få. Det finns de som även väljer att jobba längre än till 65 år ålder och de som väljer att gå i pension, men ändå fortsätta jobba deltid. En av de största grejerna som du som vill gå i pension tidigare måste tänka på är dock att du själv måste skicka in din ansökan till pensionsmyndigheten, då du som inte fyllt 65 år får pensionen automatiskt.

Tjänstepension

Tjänstepensionen som du får efter ett avtal, vilket ser olika ut för olika sektorer, går i regel att ta ut från och med att du har fyllt 55 år, även om den normala åldern är 65. Du som vill ta ut pensionen i förväg måste dock även här själv kontakta ditt bolag. Eftersom du ofta själv får välja vart du vill att din tjänstepension ska sparas är det inte ovanligt att denna finns hos flera olika bolag när du väl går i pension. Att tänka på här är att en längre utbetalningstid i regel betyder en lägre pension per månad, alltså en mindre summa pengar att leva på. Om du går i pension efter att ha fyllt 65 är det inget speciellt du bör tänka på här, då ditt bolag då skickar ut information till dig.

På sidan om tjänstepensionen brukar man också ha ett privat sparande. Utbetalningar av pensionsförsäkringar som är privata påminner om de som sker för tjänstepensionen. Även denna pension kan finnas sparad hos flera olika bolag och kan utbetalas på olika sätt, en lägre summa under längre tid eller en högre summa under kortare tid. I regel är det dock så att du som går i pension vid tidigare ålder än 65 får mindre pengar att leva för, eftersom du har haft kortare tid att spara. Men självklart finns det ingen regel utan undantag.

Fortsätta arbeta

Om du vill fortsätta jobba efter att du har fyllt 65 år får du självklart göra det. Enligt den lag som finns så är din arbetsgivare skyldig att låta dig jobba fram till att du fyller 67 år, om du så önskar, efter överenskommelse er emellan kan du sedan jobba hur länge du vill. Om du jobbar längre fortsätter du att spara till din pension, även dessa arbetsinkomster ger dig rätt till pension. Att arbeta samtidigt som du tar ut din pension är också en möjlighet om du så önskar.